DSR이란
DSR = (모든 대출의 1년 원금 + 이자) ÷ 연소득 × 100
은행은 40%, 저축은행·카드사 등 2금융권은 50%가 기준입니다. 연소득 6천만 원이면 1년에 갚는 원리금이 2,400만 원(월 200만 원)을 넘지 않아야 해요.
스트레스 DSR
앞으로 금리가 오를 위험을 미리 반영해, 심사할 때만 실제 금리에 스트레스 금리를 더해 계산합니다. 2025년 7월 3단계부터 적용비율 100%이고, 수도권·규제지역 주택담보대출은 더 높은 가산(최대 3%p)이 적용된다는 보도가 있어요. 실제 대출 금리가 오르는 것은 아닙니다.
| 심사 금리(연소득 6천만·30년) | 빌릴 수 있는 원금(약) |
|---|---|
| 4.0% (가산 없음) | 4억 1,900만 원 |
| 5.5% (+1.5%p) | 3억 5,200만 원 |
| 7.0% (+3.0%p) | 3억 60만 원 |
한도를 늘리려면
- 기간을 길게(30년 → 40년) 하면 1년 원리금이 줄어요(은행·상품마다 최장 기간이 다름).
- 변동금리보다 고정금리·주기형이 스트레스 가산을 덜 받습니다.
- 신용대출·카드론 같은 기존 대출을 먼저 줄이면 남는 한도가 커져요.
자주 묻는 질문
전세대출도 DSR에 들어가나요?
무주택자의 전세자금대출은 보통 DSR 계산에서 빠집니다. 집이 있는 사람이 받는 경우 등 일부는 이자만 반영돼요.
LTV와 DSR은 어떻게 다른가요?
LTV는 집값 대비 대출 비율, DSR은 소득 대비 상환 부담입니다. 둘 다 통과해야 하고 더 작은 한도가 적용돼요.
기준과 출처
마지막으로 고친 날: 2026-11-12 · 계산 기준과 편집 원칙